Najlepsze praktyki w zakresie działań przeciw oszustwom

Przeciwdziałanie oszustwom: Kluczowe działania, które powinien wdrożyć każdy Partner

Zwalczanie oszustw internetowych (fraud) jest jednym z najważniejszych aspektów działalności e-commerce. Wraz z rosnącą liczbą transakcji online, nieuczciwi użytkownicy stają się coraz bardziej kreatywni w stosowaniu różnorodnych metod oszustw. Aby chronić swój biznes przed stratami związanymi z fraudem, partner musi wdrożyć skuteczne środki zapobiegawcze i reagować na podejrzane działania w czasie rzeczywistym. Oto kluczowe praktyki, które pomogą minimalizować ryzyko oszustw.

Najczęstsze rodzaje oszustw w e-commerce

Zrozumienie najczęściej spotykanych typów fraudu pozwala skuteczniej im przeciwdziałać. Obecnie na rynku płatności online można wyróżnić pięć najczęstszych form nadużyć:

Card Testing (testowanie kart) – oszuści używają skradzionych danych kart do wykonania wielu małych transakcji testowych w celu sprawdzenia, które karty są aktywne.
Friendly Fraud (oszustwo "przyjazne") – klient dokonuje zakupu, a następnie zgłasza transakcję jako nieautoryzowaną, by uzyskać zwrot środków.
Account Takeover (przejęcie konta)) – przestępcy włamują się na konto klienta i dokonują zakupów w jego imieniu.
Refund Fraud (oszustwa zwrotowe) – nadużywanie procesu zwrotów, np. poprzez zgłaszanie nieotrzymania towaru lub podszywanie się pod klienta w celu wyłudzenia pieniędzy.
Triangulation Fraud (oszustwo trójkątne) – oszust sprzedaje produkt po atrakcyjnej cenie, a następnie używa skradzionych danych karty, by kupić go w prawdziwym sklepie i wysłać do klienta, pozostawiając po sobie ślad fraudu u niewinnego sprzedawcy.

Wykorzystanie narzędzi do analizy ryzyka i detekcji oszustw

Współczesne rozwiązania płatnicze oferują szereg narzędzi analitycznych, które pozwalają na bieżąco monitorować transakcje pod kątem podejrzanych wzorców. Narzędzia oparte na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym są w stanie wykrywać nieprawidłowości, które mogą sugerować oszustwo, takie jak:

Transakcje o nietypowych godzinach
Transakcje z nowych lub zmieniających się adresów IP
Niecodzienne lokalizacje geograficzne
Niskie wskaźniki weryfikacji karty

Regularne korzystanie z narzędzi do analizy ryzyka i monitorowania transakcji to najlepszy sposób, by wykrywać potencjalne oszustwa zanim dojdzie do strat i zachować pełną kontrolę nad bezpieczeństwem płatności w Twoim sklepie.

Silna weryfikacja tożsamości użytkownika (KYC - Know Your Customer)

Jednym z najlepszych sposobów na ograniczenie wystąpienia oszustwa jest wdrażanie procesów identyfikacji klienta już na etapie rejestracji lub realizacji transakcji. Proponowane metody to:

Dwuskładnikowa autentykacja (2FA): Dzięki zastosowaniu dodatkowego etapu weryfikacji (np. kodu wysyłanego SMS-em) zmniejszamy ryzyko, że ktoś przejmie konto użytkownika.
Weryfikacja dokumentów: W przypadkach wyższej wartości transakcji lub nowych użytkowników warto wdrożyć weryfikację dokumentów tożsamości lub potwierdzenia adresu zamieszkania.

Korzystaj z bezpiecznych metod płatności

Wybór właściwych metod płatności to jeden z najprostszych sposobów, by chronić swój sklep i klientów przed oszustwami. Wiele nowoczesnych systemów płatniczych ma wbudowane mechanizmy zabezpieczeń – warto je włączyć i regularnie monitorować.

Na co zwrócić uwagę:

Bezpieczne przechowywanie danych karty: jeśli korzystasz z operatora płatności, upewnij się, że to on przechowuje dane kart. Dane są wtedy zastępowane tzw. „tokenem” – losowym ciągiem znaków, który nie pozwala nikomu odczytać prawdziwego numeru karty. Dzięki temu nawet w przypadku włamania dane klientów pozostają bezpieczne.
Weryfikacja 3D Secure: to dodatkowe potwierdzenie tożsamości klienta (np. w aplikacji bankowej lub SMS-em), które znacząco ogranicza ryzyko oszustw kartowych.
Sprawdzony dostawca płatności:korzystaj z usług firm, które mają certyfikaty bezpieczeństwa (np. PCI DSS) i oferują narzędzia antyfraudowe.

Monitorowanie zwrotów i reklamacji

Oszuści często wykorzystują procesy zwrotów i reklamacji jako sposób na oszustwa. Regularne monitorowanie tych procesów pozwala na wczesne wykrywanie wzorców, które mogą sugerować oszustwa, takie jak częste próby zwrotów, niezapowiedziane zmiany adresów dostawy itp.

Szkolenia personelu

Współpracując z personelem, warto zainwestować w szkolenia z zakresu wykrywania oszustw i rozpoznawania podejrzanych transakcji. Często to pracownicy obsługi klienta mogą dostrzec wczesne oznaki fraudu, np. poprzez dziwne zachowanie klienta lub dziwne pytania o politykę zwrotów.

Zasady bezpieczeństwa dla klientów

Nie tylko firma, ale także Twoi klienci muszą być edukowani na temat zagrożeń związanych z oszustwami. Poinformuj ich o konieczności:

Korzystania z silnych haseł
Unikania korzystania z publicznych sieci Wi-Fi podczas dokonywania transakcji online
Zgłaszania podejrzanych transakcji lub działań związanych z ich kontem

Aktualizacje systemów i zabezpieczeń

Zawsze dbaj o to, by oprogramowanie sklepu internetowego, platforma płatnicza i wszelkie używane aplikacje były na bieżąco aktualizowane. Regularne poprawki zabezpieczeń pomagają uniknąć wykorzystywania znanych luk przez cyberprzestępców.

Dodatkowe wskazówki praktyczne

Ogranicz liczbę prób płatności z tej samej karty lub adresu IP. Dla nowych lub niezweryfikowanych klientów możesz ustawić maksymalną wartość pojedynczego zakupu – to prosty sposób, by zmniejszyć ryzyko strat przy ewentualnym fraudzie.
Wymagaj potwierdzenia dostawy dla zamówień o wysokiej wartości.
W przypadku dużych zamówień od nowych klientów – dokonaj ręcznej weryfikacji.
Utrzymuj regularny kontakt z dostawcą usług płatniczych – może on przekazać informacje o nowych trendach fraudowych i wzorcach zagrożeń.

Podsumowanie

Zwalczanie oszustw w e-commerce to proces wymagający stałej czujności. Przez wdrożenie powyższych praktyk, możesz znacząco zredukować ryzyko fraudu, chroniąc tym samym swoje przychody i reputację.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak chronić swój biznes przed oszustwami lub potrzebujesz pomocy we wdrożeniu skutecznych rozwiązań antyfraudowych – skontaktuj się z nami. Nasz zespół chętnie doradzi, jak najlepiej zabezpieczyć płatności w Twoim sklepie.